目前，家庭手中的外汇资产绝大多数为美元。外汇理财的另一大主流途径是外汇交易。与购买外汇理财产品的门槛相比，外汇交易业务的门槛相对较低，最低50美元起即可买卖。
外汇交易主要有外汇实盘与外汇保证金两种交易方式。目前，国内多数银行推出了外汇实盘交易投资，外汇保证金交易新开户前一阵则被叫停，但仍有一些境外经纪公司提供相应的交易平台。
散户适合短线炒汇
“去年，股市红火时，炒外汇宝的人数和交易量相对有所减少。”工商银行某外汇交易员向记者透露，随着美元近段时间的强劲反弹，这种大波段的走势使得获利机会增多，也吸引了一批新人进入炒汇行列。
其实，所谓的“外汇宝”就是外汇实盘交易的俗称，在当前股市持续低迷的局面下，选择外汇投资不失为多样投资的一种方式。根据国际清算银行的统计，全球每天的外汇交易量大约在1.9万亿美元，外汇已经成为全球投资领域内的一种新型资产形式。
实盘交易是指，当你预期某种可自由兑换的外汇（或外币）在未来一段时间内，相对于你现在所持有的可自由兑换的外汇（或外币）的汇率会升高时，你可以将自己持 有的可自由兑换的外汇（或外币）兑换成你预期将升值的可自由兑换的外汇（或外币），通过这种方式来获得汇率差额的利润。
目前，国内商业银行可供外汇实盘交易的币种，基本上包括美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、港元等，这些币种都是可自由兑换的。在进行外汇实盘交易时，如果你兑换的是美元与另外一种可自由兑换的外汇（或外币），这种交易习惯上被称为“直盘交易”；如果你兑换的是除美元外的两种可自由兑换的外汇（或外 币），这种交易习惯上被标为“叉盘交易”。
与购买外汇理财产品的门槛相比，外汇实盘交易的门槛非常低。目前，大部分银行设置的最低投资额为100美元或是等值外币，单笔交易中则一般是以10美元或等值外币作为单位。其中，深发展新上线的“汇赢通”外汇交易平台最低投资额只有50美元或是等额外币。
“对于初入汇市的投资者来说，选择实盘交易风险低，一旦套住，也不过是‘输时间，不输钱’”，交通银行上海分行外汇分析师施春光向理财周报记者表示，这是因为实盘交易亏损是直到平仓后才能体现，如果不平仓亏损也不会计入账户。
当然，外汇实盘交易属于低风险低收益投资。据业内人士透露，如果操作不错的实盘交易者，一年的收益率在15％左右。
“一般的散户很难对汇市有中长期的判断，更适合进行短线操作，一般持仓可以是2-3天”，施春光向记者表示，“资金上最好也不要满仓操作，用三分之二资金即可。”
美元持有者可低位回补欧洲货币
目前，家庭手中的外汇资产绝大多数为美元，在进行外汇实盘交易时，只能买入非美元货币。在今年上半年，非美货币走强的情况下，买入非美货币则有可能赚取比结汇更多的收益。如欧元、澳元等强势货币，可能短短半年长线持有就有超过10％以上的收益，如果投资者短线节奏踏准，能收获更高的收益。
现在，在美元走强的情况下，如果仍旧中长线持有非美货币，未必是件好事，反而存在被套的可能，甚至有分析师认为，在美元兑欧元等其他非美货币一路走强的时候，进行外汇实盘交易反而不及结汇划算。
当然，这也并不意味着美元持有者实盘交易盈利无望。施春光向记者表示，“持有美元的投资者，我觉得可以逢低回补欧洲货币，毕竟前一阵欧洲货币下跌幅度很大， 存在反弹的可能性”，他认为目前欧元/美元的第一阻力位是1.4910，第二阻力位在1.5130。“当然，从中线来说，我并不看好欧洲货币，它的反弹可 能也有限。”
保证金交易心态要“小富即安”
与实盘交易相比，进入汇市后的投资者在经历实战洗礼后，多数会进入保证金交易平台。
虽然同为外汇交易，但交易特点有非常大的区别。实盘交易只能买多单向交易，保证金可以是多空双向交易；同时，保证金交易可以同时交易几种货币，甚至交易次数非常频繁，而实盘交易只操作一个或二个货币，且交易次数较小；当然，两者最大的区别在于保证金交易有融资杠杆机制，放大效应。
由于前一段时间银监会出台相关政策，暂停了商业银行的外汇保证金业务，因此目前对于投资者来说，从银行渠道可以进行的外汇交易投资仅有“实盘”这个方式。但是，现在能够提供地下保证金交易的经纪商有不少，提供的杠杆倍数高达100倍。
“但是，个人投资者最好选择10倍以内，控制风险”，炒汇已有10余年的宋先生向记者表示，一些从实盘交易取得不错收益再转入保证金交易的投资者，往往起初会出现严重亏损，原因就在于保证金交易要求投资者必须执行严格的纪律性，不能过于贪婪。
保证金采用浮动盈亏，亏损达到一定程度会强制平仓。如果投资者习惯于重仓操作，这样做的结果就是账户余额不能承受浮动亏损，导致爆仓。另一点就是要严格止损，很多人怕“割肉”不愿意止损，或者怕错过更大的盈利在是否平仓之间犹豫，这些都是交易习惯与纪律的问题，在交易时如果不够果断很可能遭致大的损失，当然这些都需要历练。
“进行外汇投资时，不如保持‘小富即安’的心态，带着敬畏的心态看待这一投资市场”。上世纪90年代便进入汇市的施春光与理财周报记者分享了他的投资心态，“我个人偏向于迂回战术，在短线中寻找进场机会，最好持仓不隔夜。等下午2点，欧洲盘开始的时候，可以关注起来，如果你抱着‘小富即安’的心态，其实一年下来的收益也是非常可观的。”