瑞士杜高斯贝银行(Dukascopy Bank)- 资金最安全的零售外汇交易平台

如何选择和对比外汇交易平台?

有些人还在看什么“外汇天眼”、“外汇110”这类网站的评分来对比外汇交易平台,其实这些测评网站本质上都是收钱打软广的“广告平台”,而不是什么独立第三方,只要付了广告费,再烂的平台,他们都能吹上天;没付广告费的话,再小的毛病都能被黑上天,所以他们实际上是增加了你分辨交易平台好坏的难度,而不是减少。

资金安全和好用程度,为什么你应该更关注资金安全性?

其实外汇交易平台的对比标准就两个:1、资金安全性;2、交易环境和使用便利性(点差、隔夜利息、出入金、客户服务)。

可惜的是,据我所接触的这些外汇交易平台里面,既能保证资金安全,又能提供良好交易环境和便利性的,似乎不存在。既然不能鱼与熊掌兼得,那么如果让你二选一的话,你会选择一个资金安全的平台,还是选择一个好用的平台?

就我个人而言,我肯定是更关注资金安全,因为零售外汇是最鱼龙混杂的行业(其实可以归类为类博彩行业),准入门槛很低,零售外汇平台扛风险的能力非常低(这点从瑞郎事件就能看出,就算是号称最大零售外汇交易平台的福汇FXCM,也因为瑞郎事件元气大伤,靠巨额借款才勉强补了窟窿活了下来,现在公司所有权也已经易手;英国Alpari及BT Prime、Liquid Markets等平台则直接宣布破产),一旦出现类似瑞郎事件的黑天鹅事件,很多外汇平台都可能一夜之间破产和倒闭,而你在这些平台的资金,可能一分钱都拿不回来。

在国外,银行破产都不是啥稀奇的事情,更别提这些在金融领域里规模最小的零售外汇平台了。

为什么要选择瑞士的银行类外汇交易平台:因为提供50倍以上杠杆的外汇交易平台,全都在挂羊头卖狗肉(除了瑞士以外)

我们如果明确了自己要找资金安全的平台(不用怕平台破产而拿不回资金这种),下面就来说说如何寻找这类平台。你会在“外汇天眼”、“外汇110”这类测评网站上看到很多平台在拿自己的英国FCA牌照、欧盟牌照、美国牌照以及香港牌照做宣传,说自己的牌照如何齐全,资金如何安全;实际上,绝大部分平台都在做挂羊头卖狗肉的事情,因为英国、欧盟(包括在外汇领域名声很臭的塞浦路斯)、美国、香港、日本等等这些主流国家和地区的监管部门,全都对零售外汇(以及差价合约CFD)进行了最高杠杆限制:

英国:英国FCA监管当局于2018年12月7日正式宣布,永久降低外汇以及CFD产品的杠杆至30倍以内,并彻底禁止二元期权。客户可以被定义为专业交易者,享受30倍以上的更高杠杆,英国有平台破产保险制度,但专业交易者的账户,不覆盖在账户保险制度里面(交易平台破产的话不会获得理赔)。

欧盟:欧洲证券市场管理局ESMA规定,从2018年8月1日起,欧盟经纪商提供的外汇杠杆比例不能超过30倍,并且需遵循有关差价合约CFDs(含外汇)的一系列措施,包括限制向零售客户推销,分销或出售差价合约。客户可以被定义为专业交易者,享受30倍以上的更高杠杆,欧盟国家有平台破产保险制度,但专业交易者的账户,不覆盖在账户保险制度里面(交易平台破产的话不会获得理赔)。

美国:自2010年通过《多德弗兰克法案》后,美国美国商品期货委员会(CFTC)便规定了美国本土经纪商可以提供给交易者的杠杆倍数限制,其中主要货币的杠杆倍数最大为50倍,次要货币的杠杆倍数最大则为20倍。美国没有针对外汇平台的破产保险制,SIPC保险仅覆盖美股账户。

日本:日本金融监管厅(FSA)规定外汇保证金交易的杠杆倍数上限不得超过25倍;而且日本平台原则上是不服务外国客户的。

香港:香港证监会SFC规定其监管下的外汇平台最大杠杆倍数不得超过20倍;香港没有针对外汇账户的破产保险制度(现有保险制度只针对港股和期货账户)。

澳大利亚:预计2021年澳大利亚将跟随欧美实施外汇杠杆限制。而且澳大利亚或新西兰没有建立任何外汇平台破产保险制度,一旦交易平台破产,交易者基本上都拿不回一分钱。

这些拼命宣传自己英国、美国、欧盟、香港牌照的平台,实际上都在挂羊头卖狗肉,把客户的账户都开在了其设在小岛国(一般是圣文森特、马绍尔群岛、瓦努阿图、开曼、维尔京群岛等等)的皮包公司里面(这些小岛国,有些就算也颁发所谓监管牌照,实际上因为其监管极为宽松,约等于没有任何监管,也提供不了任何安全保障),也就是为什么这些平台还是能提供50倍以上的杠杆。

主流欧美国家里面(非小岛国),没有对外汇杠杆进行限制,而且有针对外汇账户提供保护的破产保险制度的,只剩下瑞士(瑞士不是欧盟国家)。

综上,我们已经可以得出结论:提供50倍以上杠杆的外汇交易平台,除了瑞士监管的平台以外,全都没有提供账户保险(一旦外汇平台破产,你的资金很可能一分钱都拿不回)。

因此我的建议如下:

1、如果你是小资金,例如2000美元以内的,对资金安全这块比较无所谓的,那么你选择那些没有账户保险的平台也是可以的,挑选那些交易环境和客服服务比较好、出入金比较方便的平台即可。

2、如果你资金量不小(例如5000美元以上),或者就算资金量比较小,但比较在乎资金安全的,然后又不愿意用50倍杠杆以下的平台(因为大部分人喜欢做杠杆式外汇的原因就是其高杠杆),那么你唯一的选择就是瑞士监管的外汇平台。

瑞士金融市场监督管理局(FINMA)规定,在瑞士提供零售外汇业务的平台,都必须申请银行牌照,所以现在在瑞士能提供外汇交易服务的机构,都是瑞士本土持牌银行;FINMA的这条强制要求,让瑞士的外汇交易平台在资金安全这块成为了世界冠军,因为你所接触的瑞士外汇交易商,必然也是一家瑞士持牌银行,而你开立的瑞士外汇交易账户,同时也是一个瑞士的银行账户。

瑞士杜高斯贝银行(Dukascopy Bank):目前最安全的零售外汇交易平台

而在为数不多的瑞士银行类外汇平台里面,交易成本最低的则是杜高斯贝银行(Dukascopy Bank),它也是少数有能力自己开发交易软件的零售外汇平台,当然,它同时也有提供MT4软件。

你在Dukascopy银行设立的外汇交易账户,同时也是你名下的一个瑞士个人银行账户,而作为瑞士的银行账户,享受什么样的资金保护呢?《2005年瑞士银行法案》规定,所有瑞士本土的银行、证券公司以及国外银行和券商的瑞士支行、分部必须将其优先存款置于瑞士银行及证券商存款保障机构(esisuisse)的保护之下。如果一家位于瑞士的银行或券商破产,esisuisse(官网:https://www.esisuisse.ch/en)的其它成员则会立即提供所需的资金。在此破产保护机制中,破产银行的客户可在20天内获得其受保护的存款。每名存款人受保护的存款金额最高为10万瑞郎。也就是说即使Dukascopy银行遇到极端情况破产了,你在其账户内10万瑞郎(约等于10万美元)以内的资产,都是能获得理赔的。

只要你不是一些敏感国家(例如朝鲜、伊朗、叙利亚等)的居民,你都是能在Dukascopy银行官网上直接开户的,而且现在开户流程简洁了很多,不再需要公证和邮寄,只需要你有护照即可视频开户(通过Dukascopy的视频见证app把护照展示给开户人员看即可)。下面就简单介绍下开户流程:

打开Dukascopy银行中文官网:

https://www.dukascopy.ch/swiss/chinese/home/?ibref=2214

点击页面上方的“开设实时外汇账户”,进入开户申请步骤说明页面:

https://www.dukascopy.ch/swiss/chinese/forex/fx-interbank-account/?ibref=2214

点击“点击这里申请并同意条款”,进入开户填表页面:

https://live-login.dukascopy.ch/bankrto/?ibref=2214&lang=zh

一般都是选择“个人账户”,继续开户。

Dukascopy瑞士总部账户开户流程说明文档(这是PDF文档,如果直接打开比较慢的话,可以右键》链接另存为,保存到桌面上再打开):

瑞士Dukascopy银行视频开户流程说明文档PDF

2020年Dukascopy银行重要更新:无需邮寄任何资料,只需视频见证就可完成开户(需要有护照)

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