瑞士瑞讯银行（Swissquote Bank）近期因合规审查升级，触发部分中国客户账户被临时冻结，同时暂停大中华区（含中国大陆、香港、澳门、台湾）新客户开户申请，引发市场关注‌。 ‌

事件背景：账户冻结与开户暂停‌ ‌

账户冻结范围及原因‌

据知情人士透露，瑞讯银行近期对部分大中华区客户账户启动风险排查，涉及账户资金交易记录存疑或未及时更新合规材料的情况。被冻结账户主要集中在2024年前开户的存量客户群体，目前未披露具体受影响账户数量‌。

行业分析认为，此举或与瑞士金融市场监管局（FINMA）及香港证监会（SFC）对反洗钱、跨境资金流动监管趋严有关‌。

新客户开户通道暂停‌

自2025年2月下旬起，瑞讯银行大中华区官网及线下代理渠道已暂停受理新客户开户申请，包括个人及机构投资者。现有客户交易及出入金功能暂未受限，但出入金所用银行账户信息必须提前备案才能使用，而且部分客户反应，即使是使用已经备案过的银行账户进行出入金，仍有遇到被瑞讯银行拒汇或拒收的情况。瑞讯银行内部人士表示，此举为配合“阶段性合规审查升级”，恢复时间未明确‌。 ‌

瑞讯银行的监管与市场定位‌

作为瑞士最大上市外汇银行及全球三家零售外汇持牌银行之一，瑞讯银行长期以高杠杆（如黄金CFD最高200倍）、多资产交易（覆盖400万种产品）吸引中国投资者‌。其香港分支机构持有SFC第三类牌照，中国客户账户受瑞士FINMA监管，享有单个账户最高10万瑞郎的存款保障‌。

然而，近年来全球监管机构对跨境金融业务合规要求显著提升。2024年11月，瑞士FINMA更新反洗钱指引，要求银行强化客户身份识别及交易监控‌。同期，香港SFC对持牌机构跨境业务开展专项检查，涉及客户资金来源审查及杠杆比例合规性‌。 ‌

市场影响与机构回应‌ ‌

客户反应与替代渠道‌：部分受影响客户转向其他受英国FCA或澳洲ASIC监管的经纪商，但面临杠杆比例下调（如黄金CFD普遍限制至30倍）及出入金成本上升等问题‌。部分客户转向瑞士杜高斯贝银行等瑞讯银行的竞争对手。 ‌

行业观察：合规与市场扩张的平衡‌

此次事件折射出跨境金融机构在拓展新兴市场时面临的监管挑战。2024年瑞讯银行收购Keytrade Bank后，管理资产规模增至398亿瑞郎，但其在亚洲市场的快速扩张亦伴随合规风险积累‌。分析机构指出，全球监管趋紧或促使瑞讯等银行调整区域业务策略，转向更稳健的机构客户服务‌。